關(guān)于征信，你必須要知道的事！
隨著信用報告的應(yīng)用領(lǐng)域不斷拓展，個人征信已經(jīng)成為“第二張身份證”，一旦失信，對個人信貸、日常生活和工作影響極大。這也給不法分子可乘之機，讓“征信”類詐騙變得越來越多，上當受騙造成重大損失的案例頻發(fā)。
01征信是什么？
征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。
02個人征信記錄如何查詢？
個人征信報告可以通過攜帶身份證到當?shù)匮胄锌傂校把胄袑ｉT設(shè)置的征信管理部門；還可以直接通過網(wǎng)上登錄中國人民銀行征信中心查詢個人征信報告。
03個人征信報告包括哪些內(nèi)容？
1、個人信息，包含被征信當事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識別個人身份的信息；
2、銀行信息，詳細地列示每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)的情況，具體展現(xiàn)了被征信當事人以往的負債歷史；
3、非銀行信息，記錄消費者在通信水電煤的繳費情況，如手機使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無欠費等；
4、異議記錄，被征信當事人對于報告中所反映的內(nèi)容認為有爭議時，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個人有權(quán)提異議體現(xiàn)了對個人正當權(quán)益的保護，也是征信機構(gòu)信息校正、更新的重要途徑；
5、查詢記錄，個人在最近 6 個月內(nèi)所有被查詢的記錄匯總。
04征信對貸款的影響
當你的個人征信報告里出現(xiàn)以下情況時，將會對你申請銀行貸款產(chǎn)生不利影響，包括：
1、惡意逾期。過往信用卡還款不及時導(dǎo)致長期逾期或逾期金額較大、逾期次數(shù)較多；大學期間申請的助學貸款未及時還款，導(dǎo)致逾期次數(shù)較多或逾期時間較長；其他貸款未及時還款導(dǎo)致的惡意逾期等等。惡意逾期是最常見的影響貸款的一種情況；
2、個人負債比例較高。如果居民的已有負債占比較高，達到個人收入 70%以上，會對其申請貸款有所影響。這是因為各家銀行對于貸款申請人的收入負債比率有一個規(guī)定，個人負債比重過高影響其貸款還款能力風險較高；
3、為他人擔保巨額債務(wù)。如果居民以自己的房產(chǎn)等財產(chǎn)作為抵押替他人擔保巨額債務(wù)，那么他自身的資產(chǎn)情況就要大打折扣，甚至有潛在負巨額債務(wù)的危險，因此，銀行不會輕易向其發(fā)放貸款；
4、征信被查詢次數(shù)較多。居民向銀行申請貸款、信用卡等信貸產(chǎn)品，銀行會去查詢居民的征信記錄，如果征信記錄被查詢的次數(shù)較多，說明該居民借貸需求太高，相應(yīng)地風險也高。所以不建議居民同時申請多家信用卡。
05征信逾期記錄可以刪除嗎？
個人征信由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理，無論是銀行還是個人都無權(quán)刪除和修改。一旦出現(xiàn)污點，需還清錢款以后，保持5年良好記錄，才可以消除，任何人都無權(quán)修改。
溫馨提示
1、個人征信由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理，任何單位與個人都無權(quán)刪除修改。中國人民銀行征信中心不會以短信、電話或郵件的方式向信息主體告知涉及貸款、金錢或者其被納入黑名單的信息，因此所有聲稱可以“幫助消除個人征信不良記錄的”，都是詐騙!
2、不要將個人身份賬號、銀行賬戶、驗證碼、各類密碼等私密信息告訴陌生人，防止個人信息泄露。
3、在日常生活中，一定要做到誠實守信，不要讓自己的征信記錄留下污點，當有資金貸款需求時，一定要選擇正規(guī)途徑，使用正規(guī)借貸產(chǎn)品，并且及時還款。
供稿人：盧曄
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